Banken, Versicherer und Finanzdienstleister stehen vor einem Dilemma: Die Erwartungshaltung der Kunden an 24/7-Verfügbarkeit und Sofort-Antworten steigt exponentiell. Gleichzeitig lassen die strengen regulatorischen Anforderungen (BaFin, DSGVO, interne Compliance) kaum Spielraum für Experimente mit "kreativer" KI. Es empfiehlt sich nicht, “einfach mal was mit KI zu machen”.
Klassische Kanäle wie Telefon und E-Mail sind kostenintensiv und schlecht skalierbar . Generische KI-Lösungen, die einfach auf z.B. ChatGPT aufgebaut sind, scheitern aber an der wichtigsten Währung im Finanzsektor: Verlässlichkeit.
Die Mercury Conversational-AI-Plattform löst diesen Konflikt auf. Durch die Kombination aus kontrollierten Wissensquellen und generativer KI ermöglichen wir Automatisierung ohne "Blackbox-Risiko".
Das Risiko generischer KI im Finanzsektor
Kundendialoge in Banken und Versicherungen sind fast immer transaktional und sensibel. Es geht um Kontostände, Identifikationsverfahren, Schadensmeldungen oder Vertragsdetails.
Generische Sprachmodelle (LLMs) sind darauf trainiert, plausibel zu klingen, nicht zwingend korrekt zu sein. In einem regulierten Umfeld kann das fatale Folgen haben.
Unwahrheiten: Die KI erfindet Konditionen oder Tarife.
Fehlende Nachvollziehbarkeit: Es ist unklar, auf welcher Datenbasis eine Antwort generiert wurde.
Datenschutz-Risiken: Serverstandorte außerhalb der EU verletzen oft Compliance-Vorgaben.
Für Finanzdienstleister ist eine solche "kreative" KI keine Option. Sie benötigen ein deterministisches System.
Mercury Intelligence: Durchdachte Orchestrierung statt Zufall
Mercury.ai setzt nicht auf ein einzelnes Modell, sondern auf eine orchestrierte KI-Architektur . Das bedeutet: Bevor eine Frage beantwortet wird, arbeiten verschiedene Systeme und Experten daran, eine Antwort zu formulieren: Erst wird verstanden, danach wird geantwortet.
1. Getrennte, geprüfte Wissensquellen
Mercury nutzt Mercury Intelligence, um Antworten ausschließlich auf Basis Ihrer verifizierten Dokumente, Richtlinien und PIM-Daten zu generieren.
Kein Weltwissen: Der Bot greift nicht auf ungefilterte Internetquellen zu.
Quellen-Präzision: Jede Antwort ist bis zur Dokumentenversion rückverfolgbar.
Sicheres Fallback: Wenn keine validierten Informationen vorliegen, erfindet das System nichts, sondern leitet kontrolliert an das Service-Team weiter.
2. Transaktionale Workflows statt nur "Chatten"
Im Banking reicht "Reden" nicht, denn Kunden wollen zu Ihren Anfragen und Wünschen direkte Ergebnisse. Mercury.ai integriert sich tief in Ihre Backend-Systeme (CRM, ERP, Kernbankensysteme).
Der Chatbot wird zum Service-Automatisierer:
Adressänderungen und SEPA-Mandate
Sperrung und Entsperrung von Karten
Initiierung von Ident-Verfahren (z.B. VideoIdent, eID)
Statusabfragen zu Schadensfällen
…
3. Enterprise Compliance & Hosting in Deutschland
Datensouveränität ist bei Finanzdienstleistern nicht verhandelbar. Mercury.ai wird vollständig in der EU gehostet und arbeitet ohne Abhängigkeiten von US-Drittanbietern wie OpenAI . Das System ist "Privacy by Design" entwickelt und DSGVO-konform .
Praxis-Beispiel: Ident & Legit im Chat-Kanal
Ein Chatbot im Banking kann mehr als ein FAQ-Tool. Er fungiert als Projektmanager für komplexe Prozesse:
Intent-Erkennung: Der Kunde schreibt "Ich brauche ein neues Konto".
Kontext-Check: Der Bot prüft (via API), ob der Kunde bereits bekannt ist.
Prozess-Steuerung: Der Bot leitet den passenden KYC-Prozess ein (z.B. Weiterleitung an IDnow oder PostIdent) und übergibt notwendige Parameter.
Handover: Bei Abbruch oder Unklarheiten übergibt der Bot den Kontext nahtlos an einen menschlichen Berater im Live-Chat .
Case Study: Effizienzsprung bei der Volkswagen Bank
Die Volkswagen Bank GmbH nutzt Mercury.ai seit 2018 erfolgreich zur Automatisierung des Kundenservice.
Herausforderung: Hohes Volumen an Standardanfragen zu Online-Banking, PhotoTAN und Vertragsdetails.
Lösung: Ein KI-Chatbot, der tief in die Wissensdatenbank integriert ist und komplexe Anfragen vorqualifiziert.
Ergebnis: Signifikante Entlastung des Contact Centers, 24/7-Verfügbarkeit und eine spürbar gesteigerte Kundenzufriedenheit .
"Dank Mercury.ai können wir unseren Kunden zu einer Vielzahl wiederkehrender Fragen rund um die Uhr Antworten liefern. Die durch den KI Chatbot entstandene Effizienzsteigerung im Kundenservice ist beachtlich."
— Achim Schwörke-Lukasik, Fachreferent Digitale Eingangskanal-Steuerung, Volkswagen Bank GmbH
Fazit: Warum Banken eine spezialisierte Plattform brauchen
Der Markt unterscheidet sich heute in "Konsumenten-KI” und "Enterprise-KI". Für Banken und Versicherungen sind die Anforderungen klar:
Anforderung | Lösung durch Mercury.ai |
Sicherheit | Hosting in Deutschland, keine Nutzung von Kundendaten für KI-Training. |
Präzision | Antworten nur aus verknüpften Quellen, keine Halluzinationen. |
Integration | Nahtlose Anbindung an Backend-Systeme für echte Transaktionen. |
Kontrolle | Fachbereiche steuern Inhalte per No-Code, IT behält die Hoheit über Security. |
